Tax-Smart Investing

절세계좌로 수익률을 높이는
스마트 투자 전략

연금저축 · IRP · ISA 계좌를 최대로 활용하여
세금을 줄이고 배당 수익을 극대화하세요

3가지 절세계좌 한눈에 보기

각 계좌의 특징과 세제 혜택을 파악하세요

📊
계좌별 상세 비교
계좌 연간 한도 세제 혜택 추천 종목
연금저축 1,800만 원
(공제 한도 600만)		 납입 시 세액공제
운용 중 과세이연		 국내 배당주 ETF
미국 배당주 ETF
IRP 900만 원
(연저 합산 900만)		 납입 시 세액공제
운용 중 과세이연		 국내 배당주 ETF
미국 배당주 ETF
ISA 2,000만 원
(3년 유지 후 해지)		 수익 200~400만 비과세
초과분 9.9% 저율 과세		 국내 배당주
💡
계좌 선택 핵심 원칙
✅
고배당 종목 → 절세계좌(연금저축·IRP·ISA)에서 운용
배당소득세(15.4%)를 피하고 복리 효과 극대화
📈
저배당·시세차익 종목 → 위탁계좌에서 운용
국내 주식 매매차익은 비과세이므로 절세계좌 낭비 방지
⚠️
절세계좌 납입 한도가 있으므로, 절세와 무관한 종목으로 채우는 것은 비효율적
🏦
위탁계좌 투자 우선순위
시세차익 위주 투자에 최적화된 계좌
국내 주식(ETF) 미국 주식 미국 배당주 미국 주식 ETF 미국 배당주 ETF

Best 투자 순서

절세 효과를 최대화하는 납입 우선순위

🎯
연간 납입 로드맵
  • 1
    연금저축 600만 원 납입
    연말정산 세액공제 한도 600만 원 채우기
    600만 원
  • 2
    IRP 300만 원 납입
    연금저축 + IRP 합산 세액공제 한도 900만 원
    300만 원
  • 3
    연금저축 추가 900만 원
    사적연금 연간 납입한도 1,800만 원 채우기
    900만 원
  • 4
    ISA 2,000만 원 납입
    연간 납입한도 2,000만 원, 비과세 수익 활용
    2,000만 원
  • 5
    일반(위탁) 계좌 투자
    1~4번 합산 3,800만 원 초과분
    초과분
  • 6
    3년마다 ISA 해지 → 연금저축 추가 납입
    ISA 만기금을 연금계좌로 이전 시 추가 세액공제 혜택
    반복
🔄
ISA 3년 사이클 전략
1
ISA 개설 & 납입
매년 최대 2,000만 원씩 3년간 국내 배당주 투자
2
3년 후 ISA 해지
수익에 대해 200~400만 원 비과세, 초과분 9.9% 과세
3
해지금 → 연금계좌 이전
이전 금액의 10%(최대 300만) 추가 세액공제 혜택
4
ISA 재개설 반복
동일 사이클 반복으로 복리+절세 효과 누적
⚡
주의할 점
🚨
절세에만 치중하면 안 됩니다
결혼·주택·실업 등 목돈이 필요한 시기에 연금계좌에 돈이 묶일 수 있습니다. 현금 유동성을 반드시 고려하세요.
💡
안정 소득이 없거나 연말정산 대상이 아닌 경우
3년만 유지해도 세제 혜택을 받을 수 있는 ISA를 우선 활용하는 것이 유리합니다.

절세 혜택 계산기

내 상황에 맞는 절세 금액을 계산해보세요

⚙️
시뮬레이션 모드 선택
총 급여 (연봉) 5,000만 원
3,000만15,000만
연금저축 납입액 600만 원
01,800만 (한도)
IRP 납입액 300만 원
0900만 (한도)
예상 세액공제 환급액
0 원
연말정산 시 돌려받는 금액
공제 대상 납입액
0만 원
적용 공제율
0%
연금저축 공제액
0만 원
IRP 공제액
0만 원
💡

배당투자 시뮬레이터

계좌별 배당소득 세금 차이를 확인하세요

투자 원금 5,000만 원
500만5억
연 배당수익률 4.0%
1%10%
투자 기간
절세계좌 vs 일반계좌 차이 (10년 후)
0 원
절세계좌가 더 많이 남는 금액
연 배당소득 (세전)
0만 원
일반계좌 배당세 (15.4%)
0만 원/년
절세계좌 누적 배당
0만 원
일반계좌 누적 배당
0만 원
계좌별 최종 배당 누적 비교
✓ 절세계좌 (과세이연·비과세) 100%
✗ 일반 위탁계좌 (15.4% 과세) 84.6%
📌
계산 결과가 여기에 표시됩니다.